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小贷公司由盛转衰:逾期率超30% 遭遇股东撤资潮

作者:互联网 来源:互联网 2018-01-04 00:14 收藏成功

报告强调,目前全国小额贷款公司可能有1/3以上处于停业、半停业状态,贷款逾期率可能高达30%以上。'...

近期,中国小额贷款公司协会发布了《小额贷款行业发展报告》,报告强调,目前全国小额贷款公司可能有1/3以上处于停业、半停业状态,贷款逾期率可能高达30%以上,逾期贷款催收成为“主业”。

报告:行业发展受挫,普遍惜贷、惧贷

受经济下行、管理不善和行业政策等影响,近两三年来小贷公司由盛转衰。

央行数据显示,至2016年年末小贷公司机构数量、贷款余额出现“双降”。小贷公司机构数量的历史峰值是在2015年9月末,为8965家,此后连续4个季度递减,至2016年9月末,共减少了224家,实收资本、贷款余额、从业人员也同步减少。中贷协报告指出,行业发展信心普遍不足,股东撤资意愿较为强烈。

据《南方都市报》报道,在广东地区,《报告》显示,去年广东省(含深圳)共注销(或退出市场)4家小贷公司,而在2015年末广东省共有512家小贷公司。

在行业的下行期,小贷公司贷款投放也在下降。《报告》显示,广东省小贷公司2015年的累计投放贷款量从2014年的920.2亿元锐减至535.3亿元,同比下降了41.8%。

事实上,小贷行业减少贷款投放一方面是基于不良率高企的整体形势,但另一方面,资金来源不足也限制了小贷投放。

小贷行业的资本主要来源为自有资金,融资杠杆率一直很低且呈下降趋势。截至2015年年末,全国小额贷款公司平均杠杆率为11.3%,广东地区仅4%,经济欠发达地区的杠杆率为负数,这也说明在当前形势下当地小额贷款公司普遍惜贷、惧贷或者有可能直接将资本转做他用。

据中贷协测算,优质小贷公司从银行得到的综合融资成本高达10%,为覆盖融资成本与达到一定回报率,小贷公司的平均放款利率至少要超过24%才能及格,但目前信贷风险凸显,收益难以覆盖风险,小贷公司陷入生存危机的概率很大。

观点:行业分化,2017年将大洗牌

从资产状况来看,《行业报告》显示,截至2015年末,我国小额贷款公司行业不良率上升到8.30%。广东省小贷公司行业不良率从2014年0.63%快速攀升至2015年的2.8%,2015年年末不良贷款余额高达133658万元。

但真实情况可能远比数据更严峻,中贷协指出,考虑到部分风险贷款可能通过展期、重组等手段暂时得到缓释,真实的信用风险状况可能要严重得多。

据中贷协调研,目前全国小额贷款公司可能有1/3以上处于停业、半停业状态,贷款逾期率可能高达30%以上,逾期贷款催收成为“主业”。

另外,有1/3左右的小额贷款公司处于勉强维持的状况,资产质量状况较差,经营管理压力较大。初步估计全国最多只有30%的小额贷款公司经营情况较好,但综合抗风险能力依然较弱。

小贷行业的催收生意有多火爆?南都记者注意到,在活动现场就有互联网催收平台、催收咨询公司等摆摊设点推销业务。其中一家北京催收咨询公司总经理梁庄俊向南都记者表示,2016年催收业务增速迅猛,催收业内预计将突破百亿级。

但在催收公司迅猛发展、1/3小贷公司“转行”做催收的背景下,催收回收率却大幅下降。以逾期180天的催收业务为例,2008年前后能联系到欠款人的概率25%,现已下降至12%,而回收率还远低于这一数字,有可能不超过5%。

经济基本面的承压、转型期阵痛,小贷行业内破产、停业者不在少数。新的一年,小额贷款公司是否将走出寒冬?

对此,中国社科院研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山向南都记者表示,在过去一两年,因为种种外部因素和内部因素,小贷行业进入了分化、不断兼并重组的过程,预计2017年仍将是洗牌年,但会在反思行业的过程中逐步找准正确的发展方向。

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